Berufsunfähigkeitsversicherung und
Dienstunfähigkeitsversicherung
von Deinem Versicherungsmakler in Köln

Für den Ernstfall in der richtigen Höhe abgesichert sein und stabile Beiträge bis zur Rente oder Pensionierung sichern
  • Sorgfältige Auswahl des Versicherers
    Ein sicheres Fundament für lebenslangen Versicherungsschutz

  • Spezialisiert auf BU- und DU-Absicherung
    Alle besonderen Anforderungen für Deine Tätigkeit im Blick

  • Sorgfältig und unkompliziert
    Mit Deinem direkten Ansprechpartner, der jederzeit digital für Dich da ist

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Alexander Kuhlen Versicherungsmakler Köln

Wofür brauchst Du eine Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung (kurz: BU o. DU) schützt Deinen Wohlstand und Dein Einkommen, wenn Du aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit langfristig nicht mehr arbeiten kannst. Wichtig zu wissen: Jeder 4. wird im Durchschnitt in seinem Leben berufsunfähig.

Dabei ist es enorm wichtig zu wissen, in welcher Höhe Deine BU oder DU leistet, damit Du im Bedarfsfall nicht plötzlich jeden Monat im Minus bist.

Hier gibt es wesentliche, tarifliche Unterscheidungen und Beamte und Angestellte sind unterschiedlich zu versichern. Außerdem kommt es bei vielen Versicherungen auf Deinen Gesundheitszustand und Vorerkrankungen bei Versicherungsbeginn an, weshalb wir empfehlen, eine BU / DU so früh wie möglich abzuschließen.

Damit Du sowohl in jungen Jahren als auch in Zukunft mit steigendem Einkommen passend abgesichert bist, beraten wir Dich kostenfrei zum richtigen Tarif für Deine Lebenssituation. 
Warum brauchst du eine BU / DU

Die Risiken bei der falschen Auswahl der BU / DU

  • Zu geringe Absicherung, die Deine finanzielle Situation im Bedarfsfall nicht deckt
  • Unkonkrete Angaben zur Gesundheit führen zur Ablehnung der Leistungen im Bedarfsfall
  • Keine flexible Anpassung an Deine Einkommenssituation gewährleistet
  • Nicht alle Risiken und Möglichkeiten sind abgedeckt
  • Du zahlst für einen Tarif, den Du gar nicht brauchst oder verstehst

Hierauf kommt es bei der Wahl der BU / DU an

  • Die richtige Leistungsdefinition, die an Deinen Beruf angepasst ist
  • Eine Nachversicherungsgarantie, sodass Dein Tarif mit steigendem Einkommen mitwächst
  • Beantwortung der Gesundheitsfragen, damit die Versicherung im Bedarfsfall vollumfänglich leistet
  • Lange Beitragsstabilität, mit der Du über Jahre hinweg eine möglichst gleichbleibende Summe zahlst
  • Dein Tarif sollte auf Verweisungen auf andere Berufe im Falle der Berufsunfähigkeit verzichten
  • Angepasst an die Inflation sollte auch Dein Tarif dynamisch mitwachsen, damit er Deinem Lebensstandard entspricht

6 Vorteile mit einer privaten Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung

1. Einkommensschutz:

Wenn Du durch eine Krankheit oder einen Unfall berufsunfähig wirst, sorgt die Versicherung für ein regelmäßiges Ersatzeinkommen. Das hilft, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten, auch wenn Du nicht mehr arbeiten kannst.

2. Flexibilität:

Im Gegensatz zu staatlichen Leistungen oder gesetzlichen Renten, die oft an strenge Bedingungen geknüpft sind, bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung größere Flexibilität bei der Auszahlung. Du kannst Dich je nach gewähltem Tarif bereits absichern, wenn Du nur teilweise berufsunfähig wirst.

3. Individueller Schutz:

Die Versicherung kann auf Deine speziellen Bedürfnisse und Risiken angepasst werden. Zum Beispiel bieten spezielle Dienstunfähigkeitsversicherungen für Beamte zusätzliche Leistungen, wenn sie ihren Dienst nicht mehr ausüben können.

4. Schutz vor finanziellen Engpässen:

Ohne eine solche Absicherung kann es bei einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit schnell zu finanziellen Schwierigkeiten kommen, besonders wenn Ersparnisse aufgebraucht sind. Die Versicherung fängt diese existenzbedrohenden Lücken ab.

5. Berufsunfähigkeitsgrad:

Bereits ab einer festgelegten Berufsunfähigkeit von oft 50 % leistet die Versicherung, was die Schwelle relativ niedrig ansetzt, um finanzielle Unterstützung zu erhalten.

6. Keine staatlichen Kürzungen:

Private Berufsunfähigkeitsversicherungen sind nicht an staatliche Kürzungen gebunden. Auch wenn sich gesetzliche Regelungen ändern, bleibt die vertraglich vereinbarte Leistung bestehen.

Besonderheit für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer

Alexander Kuhlen Versicherungsmakler Köln - Wann sollte man eine BU Versicherung abschließen
Wichtiger Schutz für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer:

Wenn Du zu dieser Gruppe gehörst, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich unserer Meinung nach ein Muss. Zu oft wird die Mitgliedschaft in einem Versorgungswerk wie eine BU angesehen. Das ist schlichtweg falsch.

Da Du nicht in die gesetzliche Vorsorge eingebunden bist, kann es passieren, dass Du im Ernstfall ohne Absicherung keine Unterstützung vom Staat erhältst. 

Deshalb: Umgehend beraten lassen!

Jetzt passend vorsorgen!
Mit Deinem unabhängigen Versicherungsmakler aus Köln

Alexander Kuhlen

Alexander Kuhlen

Unabhängiger IHK-Köln Versicherungsmakler und Spezialist für private Krankenversicherungen seit 20 Jahren
„Ich habe mich bewusst für den Weg der unabhängigen Beratung als Versicherungsmakler entschieden, um wirklich im Interesse meiner Kunden zu arbeiten. Ich möchte nicht von einem Versicherer abhängig sein und Standardlösungen anbieten. 
Stattdessen finde ich die besten Lösungen am Markt, individuell auf jeden Kunden abgestimmt. Besonders, wenn es um komplexe Fälle und unterschiedliche Gesundheitszustände geht, haben wir so einen deutlich größeren Spielraum für passende Tarife.“

Unabhängig: Wir arbeiten nur für Dich, nicht für einen Versicherer.

Individuell: Jedes Versicherungsportfolio sollte einzigartig sein.

Verlässlich: Du kannst langfristig auf uns zählen, auch nach dem Vertragsabschluss.

1.300+
Beratungen pro Jahr
740+
zufriedene Kunden
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Jahre Erfahrung
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In 3 Schritten zu Deinem kostenoptimierten Versicherungspaket

Online Anfrage PKV Beamte

SCHRITT 1:
Online-Anfrage ausfüllen

Gib uns grundlegende Informationen zu Deiner Person und Deinem Berufsstand. So können wir uns optimal auf das Gespräch vorbereiten.
Vorgespräch zu Deinen Anforderungen

SCHRITT 2:
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Wir lernen uns kennen und analysieren ausführlich Deine Situation und Deinen Gesundheitszustand. Du erhältst eine erste Einschätzung von uns und wir vereinbaren die kostenlose Beratung.
Kostenloses Beratungsgespräch

SCHRITT 3:
Kostenloses Beratungsgespräch

Du erhältst eine persönliche Strategie und wir bereiten die besten Tarife vor. Wir erklären Dir die Unterschiede und helfen Dir, den passenden Versicherungsschutz auszuwählen. Alles unverbindlich und transparent.

So läuft unsere kostenlose Beratung ab:

Informationsaufnahme für deine kostenlose Beratung

1) Aufnahme Deiner Informationen

Im kostenlosen Beratungsgespräch stellen wir Dir Fragen zu Deiner Gesundheit, Deinen Erwartungen an die Versicherungen und Deinen Zukunftsplänen.

Analyse deiner Gesundheitsdaten

2) Analyse Deiner Gesundheitsdaten

Danach analysieren wir, welche Tarife am besten zu Dir passen und wie Du optimal abgesichert bist. Wir stellen Dir ein individuelle Auswahl zusammen.

Vorstellung der Strategie

3) Vorstellung Deiner Strategie

In einem weiteren Termin stellen wir Dir Deine Strategie vor und Du bekommst alle Rückfragen beantwortet. Wir nehmen gerne noch Anpassungen vor.

Beantragung der Tarife

4) Beantragung der Tarife

Passt alles, beantragen wir bei den vorgeschlagenen Versicherungen Deine Aufnahme und stellen sicher, dass alle Unterlagen vorhanden sind.

Wir bleiben an Deiner Seite

Die meisten Versicherungsvermittler verkaufen Dir eine Versicherung und verschwinden danach von der Bildfläche. Leider ist es Realität, dass selbst in Schadensfällen oder Serviceanfragen häufig monatelang gewartet wird.

Bei uns, Deinem Kölner Versicherungsmakler, gibt es sowas nicht! Wir sind Dein langfristiger Versicherungspartner. Uns ist besonders wichtig, dass Du uns jederzeit erreichen kannst und von uns proaktiv beraten wirst.

Unser Service-Bonus:

Wir melden uns regelmäßig bei Dir, wenn wir sehen, dass es neue Verbesserungspotenziale Deiner Versicherung gibt. Ohne dass Du ständig einen Blick darauf haben musst.

Die BU schützt Berufstätige, die aufgrund von Krankheit oder Unfall ihren Beruf nicht mehr ausüben können, während die DU speziell für Beamte und Beamtenanwärter gilt. Bei der DU werden die speziellen Regelungen im Beamtenverhältnis berücksichtigt. Eine Dienstunfähigkeit ist gänzlich anders definiert ist als eine Berufsunfähigkeit.
Idealerweise schließt man die Versicherung so früh wie möglich ab, da die Beiträge in jungen Jahren niedriger sind und sich der Gesundheitszustand tendenziell mit zunehmendem Alter verschlechtert, was zu höheren Prämien, den Ausschluss von Leistungen oder Ablehnungen führen kann.
Bei anerkannter Berufsunfähigkeit (meist ab 50 %) zahlt die Versicherung eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe. Diese Rente wird so lange gezahlt, bis Du wieder arbeitsfähig bist oder das Ende der Vertragslaufzeit erreicht wird.
Die Rente sollte möglichst Dein volles Einkommen abdecken, um Deinen Lebensstandard zu sichern. Es ist wichtig, dass die Rente ausreicht, um laufende Kosten wie Miete, Lebenshaltung und mögliche Kredite zu decken. Zu berücksichtigen ist ebenfalls, dass auf die BU-Rente noch Steuern gezahlt werden müssen.
Ja, bei vielen Tarifen gibt es eine Nachversicherungsgarantie, mit der Du den Betrag ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst, z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhungen. Zudem sollte eine Dynamik zum Inflationsausgleich vereinbart werden, sodass sichergestellt ist, dass Deine BU-Absicherung Jahr für Jahr ein wenig anwachsen kann.
Wenn eine BU im bisherigen Job vorliegt, Du dann jedoch freiwillig eine neue Tätigkeit aufnimmst, wird in aller Regel die BU-Zahlung gestoppt, es sei denn, das neue Einkommen ist im Vergleich zu früher sehr niedrig.
Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung können als Vorsorgeaufwendungen im Rahmen der Steuererklärung geltend gemacht werden, wobei jedoch die steuerliche Absetzbarkeit durch Höchstgrenzen begrenzt ist.
Bei solchen Änderungen solltest Du Deine BU-Rente überprüfen und gegebenenfalls anpassen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin ausreichend ist. Dank der Nachversicherungsgarantie oder einer Dynamikoption kannst Du den Versicherungsschutz an veränderte Lebenssituationen anpassen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.

Finde jetzt die für Dich passenden Versicherungstarife und setze auf Deinen lebenslangen Ansprechpartner

Verlasse Dich nicht auf Standardlösungen und Vergleichsportale. Lass uns gemeinsam die optimale Versicherung für Dich finden, die perfekt zu Deinem Leben passt.

Nutze unsere kostenlose Erstberatung und erfahre:

  • Welche Versicherung passt zu Dir?
  • Welche Leistungen sind wichtig für Deine Situation?
  • Welche Versicherer bieten die besten Bedingungen?

Die Wahl der besten Versicherungstarife muss keine Geduldsprobe sein. Wir freuen uns auf Deinen Kontakt:

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