Wenn Sie Ihre Karriere mit dem Referendariat im Saarland beginnen, sind Sie nicht gesetzlich dazu verpflichtet, sich zu versichern, sondern haben die Möglichkeit, sich für eine private Krankenversicherung zu entscheiden. Als angehender Beamter genießen Sie eine privilegierte Position, die die private Krankenversicherung besonders attraktiv erscheinen lässt. Dennoch ist die Entscheidung für die Krankenversicherung eine langfristige und wohlüberlegte Wahl.
im Saarland befinden sich während ihrer Ausbildung im Beamtenverhältnis auf Widerruf. Deshalb sind sie nicht verpflichtet, eine Versicherung abzuschließen, sondern haben die Möglichkeit, zwischen einer gesetzlichen und einer privaten Krankenversicherung zu wählen.
Wie bei anderen Beamten auch erhalten Lehramtsanwärter im Saarland Beihilfe. Ihr Dienstherr übernimmt mindestens die Hälfte ihrer medizinischen Kosten. Die verbleibenden Kosten tragen die Anwärter mit einer privaten Krankenversicherung, die auch als Restkostenversicherung bekannt ist. Diese Versicherung erstattet die Beträge, die nicht durch die Beihilfe abgedeckt werden. Darüber hinaus können je nach gewähltem Tarif auch Kosten erstattet werden, die nicht vom Dienstherrn übernommen werden.
Während des Referendariats im Saarland haben Beamte auf Widerruf, ähnlich wie in anderen Bundesländern, die Option, in der gesetzlichen Krankenversicherung zu verbleiben. Staatsbedienstete sind nicht verpflichtet, eine private Krankenversicherung abzuschließen. Allerdings gibt es im Vergleich zur privaten Krankenversicherung für Beamte einige Nachteile der gesetzlichen Krankenversicherung.
Wenn Staatsbedienstete in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben, haben sie keinen Anspruch auf Beihilfe. Sie werden freiwillig versichert und müssen den vollen Beitrag zur Krankenkasse, der von der Besoldung abhängt, eigenständig tragen.
Die Auswahl der Krankenversicherung sollte nicht allein von finanziellen Gesichtspunkten abhängen. Auch Ihre persönliche Lebenssituation und Ihre beruflichen Ziele sollten berücksichtigt werden. Denken Sie daran, dass Ihre Familienangehörigen möglicherweise Anspruch auf Beihilfe haben könnten. In einem solchen Fall würde Ihr Arbeitgeber auch einen Teil der Krankheitskosten für Ihre Kinder und gegebenenfalls Ihren nicht erwerbstätigen Ehe- oder Lebenspartner übernehmen. Allerdings wäre für jedes Familienmitglied eine separate Restkostenversicherung erforderlich. Die gesetzliche Krankenversicherung bietet hier einige Vorteile, da Familienmitglieder oft kostenlos mitversichert werden können.
Es ist ebenso wichtig, Ihre Entscheidung gründlich zu überdenken, wenn Sie nach dem Referendariat eine Festanstellung in Betracht ziehen. Im Saarland werden Lehrkräfte gelegentlich unmittelbar nach Abschluss ihres Referendariats angestellt, was zur Versicherungspflicht führen würde. Infolgedessen müssten Sie in die gesetzliche Krankenkasse zurückkehren, sofern Ihr Einkommen die Versicherungspflichtgrenze nicht übersteigt (69.300 Euro, Stand 2024).
Dennoch ist eine private Krankenversicherung in den meisten Fällen aufgrund der zahlreichen Vorteile für Referendare im Saarland zu empfehlen.
Während Ihres Referendariats besteht nur dann die Möglichkeit, Beihilfe in Anspruch zu nehmen, wenn Sie sich dazu entscheiden, eine private Krankenversicherung abzuschließen. In diesem Szenario übernimmt Ihr Arbeitgeber mindestens die Hälfte der entstehenden gesundheitlichen Kosten. Bei zwei Kindern steigt Ihr Anspruch auf Beihilfe sogar auf 70 Prozent. Die Versicherung für Beamte deckt lediglich einen Teil der ärztlichen Ausgaben ab, was sie zu einer besonders wirtschaftlichen Option macht.
Die Höhe des Versicherungsbeitrags in der Krankenversicherung richtet sich nach dem Gehalt des Versicherten. Während der Ausbildungszeit liegt das durchschnittliche monatliche Einkommen für Lehramtsanwärter im Saarland bei etwa 1.416,20 Euro, von denen 14,6 Prozent plus Zusatzbeitrag für die Krankenversicherung abgezogen werden. Lehrer verdienen im Vergleich zu anderen Berufsgruppen relativ gut und müssen daher höhere Beiträge leisten.
Die Prämie für die private Krankenversicherung variiert jedoch je nach gewähltem Tarif, dem Gesundheitszustand, dem Beihilfesatz und dem Eintrittsalter. Insbesondere junge und gesunde Referendare zahlen in der Regel nur einen Bruchteil dessen, was die gesetzliche Krankenversicherung kostet - oft weniger als 100 Euro pro Monat!
Die Leistungen der Restkostenzusatzversicherung entsprechen mindestens dem Leistungsumfang der Beihilfevorschriften im Saarland. Zudem können auch Leistungen integriert werden, die von der Beihilfe nicht gedeckt sind. Dazu gehören etwa die Unterbringung in einem Einzelzimmer und die medizinische Versorgung durch den leitenden Arzt während eines stationären Krankenhausaufenthalts. Der Versicherungsschutz kann individuell angepasst und auf die persönlichen Bedürfnisse maßgeschneidert werden.
Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind nicht dauerhaft gesichert. Es besteht die Möglichkeit, dass sie durch gesetzliche Änderungen jederzeit reduziert oder gar gestrichen werden können. Im Kontrast dazu sind die Leistungen, die einmal in der privaten Krankenversicherung vereinbart wurden, vertraglich verpflichtend und dürfen nicht ohne die ausdrückliche Zustimmung des Versicherten gekürzt werden.
Was Sie nach dem Referendariat im Saarland beachten müssen, hängt davon ab, ob Sie verbeamtet bleiben oder in ein Angestelltenverhältnis wechseln:
| Verbeamtung | Wechsel in ein Angestelltenverhältnis |
| Bleiben Sie nach dem Referendariat verbeamtet, bleibt Ihre PKV bestehen. Falls Sie zuvor einen vergünstigten "Ausbildungstarif" gewählt haben, könnte sich Ihr Beitrag leicht erhöhen. | Wechseln Sie nach dem Referendariat in ein Angestelltenverhältnis, werden Sie versicherungspflichtig. Sofern Ihr Einkommen nicht über der Versicherungspflichtgrenze liegt, müssen Sie in die gesetzliche Krankenversicherung zurückkehren bzw. in dieser verbleiben. |
| Waren Sie während des Referendariats gesetzlich versichert, werden Sie mit der Verbeamtung beihilfeberechtigt und können zu günstigen Konditionen in die private Krankenversicherung wechseln. Beachten Sie aber, dass Sie eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. | Liegt Ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze, können Sie eine private Krankenversicherung abschließen bzw. in der PKV verbleiben. Da Sie aber keine Beihilfe erhalten, ist Ihre Krankenvollversicherung deutlich teurer als eine Restkostenversicherung für Beamte. |
| Tipp: Bei bestehenden Vorerkrankungen besteht die Möglichkeit, innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten nach ihrer ersten Verbeamtung die Öffnungsklausel zu nutzen, die ihnen eine garantierte Aufnahme in die private Krankenversicherung ermöglicht. | Tipp: Wenn Sie planen, in Zukunft wieder in die private Krankenversicherung zurückzukehren, empfiehlt es sich, eine preiswerte Anwartschaftsversicherung abzuschließen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, Ihre Bedingungen oder zumindest Ihren aktuellen Gesundheitszustand zu "fixieren". |
Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung während Ihrer Zeit im Referendariat im Saarland kann zahlreiche Vorteile bieten. Die durchschnittlichen Kosten für eine Restkostenversicherung belaufen sich auf etwa 60 bis 85 Euro pro Monat. Neben den attraktiven Beiträgen profitieren Sie von erweiterten Leistungen im Vergleich zu gesetzlich Versicherten und haben die Flexibilität, Ihren Versicherungsschutz individuell anzupassen. Es ist jedoch entscheidend, einen Tarif mit Bedacht auszuwählen, um den optimalen Schutz zu gewährleisten.
Für eine kostenfreie und unverbindliche Erstberatung stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.
Zusammen können wir herausfinden, ob die private Krankenversicherung während Ihrer Ausbildungszeit im Saarland für Sie von Vorteil ist oder ob die gesetzliche Krankenversicherung möglicherweise die geeignetere Option darstellt. Zudem unterstütze ich Sie dabei, Ihre Gesundheit bestmöglich abzusichern.
