Beamte werden nicht berufsunfähig, sondern dienstunfähig. Sie sind über ihren Dienstherrn in einem solchen Fall besser abgesichert als Arbeitnehmer. Allerdings erst nach ihrer Verbeamtung auf Lebenszeit und einer allgemeinen Wartezeit von fünf Jahren. Beamtenanwärter und Beamte auf Widerruf haben diesen Vorsorgeanspruch nicht – bei einer Dienstunfähigkeit sind sie nicht finanziell abgesichert. Sicherheit schafft nur eine Dienstunfähigkeitsversicherung wie die Dienstanfänger-Police der DBV Versicherung, die neben dem Dienstunfähigkeitsschutz auch eine Altersvorsorge bereithält.
Dienstunfähigkeit bedeutet, aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr in der Lage zu sein, seine dienstlichen Pflichten zu erfüllen. Dienstunfähig ist auch, wer innerhalb von sechs Monaten für mindestens drei Monate seinen Dienst nicht erfüllen konnte und keine Aussicht auf Besserung innerhalb der nächsten sechs Monate zu erwarten ist. Die Dienstunfähigkeit ist in § 44 Abs. 1 Bundesbeamtengesetz und § 26 Abs. 1 Beamtenstatusgesetz definiert und wird in der Regel von einem Amtsarzt festgestellt. Betroffene Beamte werden je nach Status und Dauer der Verbeamtung in den Ruhestand versetzt oder entlassen.
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung knüpft an diesem Punkt an; denn sie leistet, wenn die Versicherten wegen Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt werden. Dann zahlt sie ihnen eine im Voraus vertraglich vereinbarte Dienstunfähigkeitsrente, mit der sie trotz Einkommensverlust oder -minderung ihren Lebensunterhalt weiter bestreiten können. Der Dienstunfähigkeitsschutz gehört zu den wichtigsten Absicherungen für Beamte.
Dienstunfähigkeit kann jeden treffen. Die häufigste Ursache sind psychische Erkrankungen. Gefolgt von Skelettkrankheiten und Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems. Auch schwere Krankheiten wie Krebs oder Erkrankungen des Nervensystems sind immer wieder Ursachen dafür, dass Beamte dienstunfähig werden. Und all diese Ursachen können jede Person treffen – Lehrer, Polizisten oder Verwaltungsfachwirte unabhängig von ihrem Alter oder ihrer beruflichen Tätigkeit.
Bei einer Dienstunfähigkeit werden Beamte in den Ruhestand versetzt und erhalten abhängig von ihrer Dienstzeit ein Ruhegehalt. Allerdings erst nach der Verbeamtung auf Lebenszeit und fünf Jahren im Dienst. Beamtenanwärter und Beamte auf Widerruf haben daher keinen Anspruch auf eine finanzielle Leistung, wenn sie dienstunfähig werden. Ausnahme: Es liegt ein Dienstunfall vor.
Beamtenanwärter sind bei Dienstunfähigkeit nicht abgesichert. Können sie ihre dienstlichen Pflichten nicht mehr erfüllen, werden sie entlassen.
Aus diesem Grund ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung vor allem für Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe unerlässlich. Da sie keine Absicherung durch den Dienstherrn haben, kann eine Dienstunfähigkeit existenzbedrohend sein.
Auch wenn die Verbeamtung auf Lebenszeit kurz bevorsteht, sollten Sie eine Dienstunfähigkeitsversicherung noch abschließen. Denn der Anspruch an das Ruhegehalt steigt mit den Dienstjahren. Erst nach 40 Jahren im Dienst erhalten Beamte 71,75 Prozent der letzten Besoldung. Sobald die fünfjährige Wartezeit vorbei ist, bekommen Sie zwar ein Ruhegehalt, aber nur anteilig zu Ihrem letzten Einkommen.
Für Beamte gibt es spezielle Versicherungen, die im Falle einer Dienstunfähigkeit Schutz bieten. Diese sind auf den besonderen Bedarf von Staatsdienern angepasst. Eine Möglichkeit ist die Dienstanfänger-Police der DBV Versicherung, die sich insbesondere an Beamtenanwärter richtet.
Die Dienstanfänger-Police leistet in zwei Phasen. Zunächst sichert sie Beamtenanwärter ohne Anspruch bei einer Dienstunfähigkeit gegen das Risiko des Einkommensverlustes ab. Später beinhaltet der Vertrag eine Altersrente, womit zwei wichtige Bereiche mit nur einer Police abgedeckt werden; die Einkommenssicherung und die Altersvorsorge.
Ein erheblicher Vorteil der Dienstanfänger-Police ist, dass sie zwei wichtige Bereiche der Absicherung von Beamten miteinander kombiniert; den Schutz bei Dienstunfähigkeit und die Altersvorsorge. Zwar sind Staatsdiener sowohl bei Verlust ihrer Arbeitskraft als auch im Rentenalter meist bessergestellt als Arbeitnehmer, dennoch haben auch sie Versorgungslücken. Mit dieser Police werden die Lücken geschlossen, sodass Sie rundum gut abgesichert sind.
Zudem passt sich die Versicherung automatisch den Gegebenheiten an. Wenn ein Anspruch an Ruhegehalt bei einer Dienstunfähigkeit besteht, wird ein großer Teil der Beiträge in die Altersabsicherung investiert. Dennoch ist die Dienstanfänger-Police so flexibel, dass sowohl die Dienstunfähigkeitsrente als auch die Altersrente individuell und bedarfsgerecht festgelegt werden können.
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist für Beamtenanwärter ein unerlässlicher Versicherungsschutz. Denn der Verlust ihrer Arbeitskraft kann ihre gesamte Existenz bedrohen. Ebenso wichtig ist aber auch die finanzielle Vorsorge für das Alter. Mit der Dienstanfänger-Police der DBV lassen sich diese Bereiche miteinander kombinieren – sodass Sie sowohl im Ernstfall als auch bei Eintritt in den Ruhestand rundum abgesichert sind.
Entscheidend bei der Altersvorsorge wie auch bei der Dienstunfähigkeitsversicherung ist allerdings, die Absicherung an den persönlichen Bedarf anzupassen. Und diese ist abhängig von Ihren finanziellen Verhältnissen, Ihren persönlichen Umständen sowie Ihren Zielen für die Zukunft. Als unabhängiger Versicherungsmakler helfe ich Ihnen nicht nur dabei, Sie für den Ernstfall und für das Alter abzusichern. Ich unterstütze Sie auch, Ihren individuellen Bedarf herauszufinden. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit mir und wir prüfen, wie wir Sie zuverlässig und bedarfsgerecht absichern können.
