Als Studierender können Sie sich zwischen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung entscheiden. Viele Beamtenkinder wählen die PKV, wenn sie zuvor schon privat versichert waren. Der Vorteil: da ihre Eltern verbeamtet sind, besteht für sie ein Beihilfeanspruch. Sind ihre Eltern auch privat krankenversichert, brauchen sie nur eine Restkostenversicherung und keinen vollwertigen PKV-Tarif. Und das ist deutlich günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung. Aber nur bis zum 25. Lebensjahr – dann steigen die Beiträge.
Beamte erhalten von ihrem Dienstherrn einen Zuschuss zu ihren Krankheitskosten – die Beihilfe. Die Höhe des Zuschusses liegt zwischen 50 und 70 Prozent, je nach Familienstand. Aber nicht nur die Beamten, sondern auch ihre Angehörigen. Als Beamtenkind sind Sie beihilfeberechtigt und erhalten ebenfalls einen Zuschuss zu Ihren Krankheitskosten (80 Prozent).
Für den Teil, der nicht von der Beihilfe übernommen wird, muss eine private Krankenversicherung abgeschlossen werden. Die sogenannte Restkostenversicherung ist sehr günstig, weil sie nur einen Bruchteil der Krankheitskosten bezahlen muss.
Der Beihilfeanspruch gilt für Beamtenkinder solange wie auch ein Anspruch auf Kindergeld besteht. Während Ihrem Studium erhalten Ihre Eltern weiterhin Kindergeld und Sie bleiben somit beihilfeberechtigt. Allerdings nur bis zu Ihrem 25. Lebensjahr. Sobald Sie das Endalter erreicht haben, entfallen Kindergeld und Beihilfe.
Der Beihilfeanspruch erlischt auch, wenn Sie eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung aufnehmen. Das ist bspw. der Fall, wenn Sie mehr als 20 Wochenstunden neben dem Studium arbeiten.
Sollte vor dem Studium ein Wehr- oder Zivildienst geleistet worden sein, kann die Dauer der Kindergeldzahlung um diesen Zeitraum verlängert werden. Damit bleibt auch der Beihilfeanspruch länger bestehen.
Es liegt nahe, dass sich viele Beamtenkinder im Studium für die private Krankenversicherung entscheiden, wenn sie zuvor schon in der PKV versichert waren. Schließlich ist der Versicherungsschutz besser als in einer gesetzlichen Krankenkasse und der Beitrag günstig. Das gilt aber nur bis zum 25. Lebensjahr.
Sind Sie unter 25 Jahre und kindergeldberechtigt, läuft Ihre bereits bestehende Restkostenversicherung im Regelfall weiter. Solange Sie nicht sozialversicherungspflichtig werden, erhalten Ihre Eltern weiterhin Beihilfe für Sie. Ihre private Krankenversicherung kostet je nach Leistungsumfang und Alter unter 100 Euro im Monat.
Sobald Sie das 25. Lebensjahr erreicht haben und die Kindergeldzahlung eingestellt wird, müssen Sie sich selbst versichern. Ab diesem Zeitpunkt wird keine Beihilfe mehr bezahlt. Sie brauchen also eine vollwertige private Krankenversicherung, die 100 Prozent der Kosten übernimmt (zuvor 20 Prozent). Da der Versicherer jetzt mehr Leistung erbringen muss, ist die PKV teurer. Der Beitrag liegt je nach Tarif, Alter und Gesundheitszustand zwischen 100 und 200 Euro.
Ein Wechsel in die GKV ist für die Beamtenkinder ausgeschlossen, wenn sie sich zu Beginn des Studiums für die private Krankenversicherung entschieden haben. Viele Versicherer bieten aber spezielle Tarife für Studierende mit ermäßigten Beiträgen an.
Viele Studierende entscheiden sich für die GKV, da sie kostenlos versichert werden können. Als Beamtenkind haben Sie während des Studiums aber häufig keinen Anspruch auf die beitragsfreie Familienversicherung der gesetzlichen Krankenversicherung. Das bedeutet, Sie müssen sich als freiwilliges Mitglied in einem Studententarif versichern und zahlen auch entsprechend einen Beitrag. Die Kosten dafür liegen bei über 100 Euro.
Kostenbeispiel: Techniker Krankenkasse – Beitrag für Studierende (Stand 2024)
Bis 23 Jahre ohne Kind |
120,34 Euro |
Ab 23 Jahre ohne Kind |
125,21 Euro |
mindestens 1 Kind |
120,34 Euro |
mit 2 Kindern unter 25 |
118,31 Euro |
mit 3 Kindern unter 25 |
116,28 Euro |
mit 4 Kindern unter 25 |
114,25 Euro |
mit mindestens 5 Kindern unter 25 |
112,22 Euro |
Die meisten Staatsdiener sind privat krankenversichert. Deshalb haben nur wenige Beamtenkinder Anspruch auf die kostenlose Familienversicherung der GKV. Dafür erhalten die Studierenden, solange sie unter 25 Jahre alt sind, aber weiterhin Beihilfe. Somit können sie eine günstige Restkostenversicherung abschließen, die nicht nur preiswert ist, sondern auch einen besseren Versicherungsschutz bietet.
Auch wenn Sie während des Studiums das 25. Lebensjahr erreichen, lohnt sich die private Krankenversicherung meist trotzdem. Denn Sie erhalten umfangreichere Leistungen und nicht selten ist der Beitrag niedriger als in der GKV. Allerdings ist dies auch immer abhängig von Ihrem Alter und Gesundheitszustand. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Entscheidung für oder gegen eine PKV abhängig von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Wünschen zu treffen.
Wichtig: Ein Wechsel der Krankenversicherung ist während des Studiums kaum möglich. Daher müssen Sie zu Beginn Ihrer schulischen Ausbildung gut überlegen, welche Absicherung für die gesamte Dauer des Studiums zu Ihnen passt.
Eine Ausnahme besteht, wenn Ihre Eltern als Beamte freiwillig gesetzlich versichert sind. In diesem Fall haben Sie meist Anspruch auf die beitragsfreie Familienversicherung. Solange Sie unter 25 Jahre alt sind, müssen Sie keine Beiträge für Ihre Krankenversicherung bezahlen. Ab dem 25. Lebensjahr wechseln Sie dann in die studentische Krankenversicherung.
Ich stehe Ihnen gerne zur Seite und beantworte alle Ihre Fragen rund um die Krankenversicherung im Studium und wie Sie sich als Beamtenkind optimal absichern. Rufen Sie mich an oder schreiben Sie mir eine Nachricht über mein Kontaktformular.
